O trabalho autônomo traz muitas vantagens, como o potencial de melhorar o equilíbrio entre vida pessoal e profissional. Mas também traz desafios relevantes, especialmente na gestão das finanças. “O sucesso a curto e longo prazo do trabalhador liberal começa com um plano sólido para suas finanças”, diz Paco Fazito, consultor financeiro, Embaixador da S.I.N. e Mestre em Administração de Empresas. “Se não for organizado nem disciplinado, ele corre um sério risco de ficar sem dinheiro no final do mês ou na aposentadoria”, conclui.
Confira, a seguir, seis dicas do consultor para uma gestão de finanças de sucesso:
- Tenha um fundo de emergência. “Todos devem ter esta reserva, mas principalmente quem é profissional liberal e tem flutuações mensais na renda”, diz Fazito. O fundo precisa cobrir emergências da vida (como um conserto inesperado do carro ou contas médicas), bem como algumas de suas despesas de subsistência quando o trabalho está lento ou a pessoa fica doente e precisa cortar projetos. “O ideal é ter entre três e seis meses de despesas guardadas, mas, obviamente, é possível poupar mais, a depender do plano de gerenciamento financeiro de cada pessoa”, diz o consultor.
- Busque aconselhamento especializado. Mesmo os empreendimentos mais simples podem se tornar complexos rapidamente. Em algum momento de sua trajetória, o profissional autônomo deve procurar um consultor de negócios para estruturar seu planejamento. “Esses profissionais oferecem informações valiosas e customizadas, que ajudam o empreendedor a fazer escolhas financeiras inteligentes, levando em conta também planos a longo prazo, trabalhando questões como aposentadoria e fundos de investimentos”, explica Paco. “Tudo isso traz maior sustentabilidade, segurança e tranquilidade para o negócio”, conclui.
- Abra uma conta empresarial. “Os trabalhadores autônomos devem abrir uma conta PJ, separada da conta pessoal”, diz o consultor. “Isso dá uma margem mais clara de entradas e saídas e simplifica a contabilidade. Por exemplo, calcular despesas e faturamento é muito mais fácil quando você tem tudo organizado em uma conta. E a conta PJ também favorece a negociação de linhas de crédito com as instituições financeiras, nos momentos mais difíceis”, conclui.
- Garanta que os clientes paguem a você em dia. Os profissionais autônomos podem ter grandes problemas financeiros em função de atrasos nos pagamentos. “Para reduzir o risco de atraso ou não pagamento, o trabalhador deve deixar seus termos e condições de crédito bastante claros desde o início, fazendo uso de ferramentas de gestão que auxiliem na geração de faturas com agilidade e pontualidade”, diz o consultor.
- Aprenda a controlar o rendimento do trabalho. A maioria dos trabalhadores autônomos têm renda inconsistente. “Alguns meses são bons e outros podem ser magros. E a melhor maneira de lidar com esse tipo de variação é descobrir uma média mensal”, diz Fazito. “Então, se você tiver um mês em que ganha mais do que a média, coloque o valor extra em um fundo de poupança para ser usado nos meses menos lucrativos”, conclui. Em tempo: para identificar esse padrão, é importante que o profissional faça a manutenção dos registros de entradas mensais, de forma sistemática.
- Planeje sua aposentadoria. Este é um ponto super importante e que deve ser priorizado. Existem vários caminhos para planejar a aposentadoria, que incluem aplicações em fundos de investimento com boa rentabilidade ou a previdência privada. Se optar por esta modalidade, é preciso conhecer as diferenças entre PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre), modalidade mais indicada para quem entrega a declaração completa do Imposto de Renda, e VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre), direcionado para quem é isento ou declara o Imposto de Renda pelo modelo simplificado. O VGBL é mais simples, mas o PGBL oferece benefícios fiscais e pode deduzir até 12% da renda tributável. “Estude para ter uma estratégia bem definida ao escolher entre esses produtos”, diz o consultor.
Sobre a S.I.N.: uma das líderes mundiais na fabricação de implantes dentários, com sede localizada em São Paulo (SP), está presente em 30 países. É reconhecida no mercado por agregar valor e conhecimento à comunidade odontológica, por meio de cursos de formação, palestras e workshops, além do apoio a pesquisas científicas. A empresa tem como visão oferecer o que há de melhor e mais seguro na área de Implantodontia, graças a um rigoroso controle de qualidade, aliado a certificações nacionais e internacionais. A S.I.N. abraçou a ideia da tecnologia e da inovação para ajudar pessoas a resgatarem seus sorrisos, promovendo felicidade, saúde e bem-estar. O modelo de negócios é orientado por práticas que envolvem a redução de impactos ambientais, o atendimento humanizado, a promoção da diversidade e da inclusão social. Na governança, os pilares centrais são o respeito às pessoas, a escuta ativa, o compromisso com a ética, o uso consciente de dados e a transparência nas ações. A empresa acredita que viver de acordo com valores e propósitos sólidos é o caminho mais favorável para bons negócios. É assim que a S.I.N. tem construído confiança junto a Clientes, Acionistas, Colaboradores, Parceiros e comunidades locais. A empresa, iniciada em 2003 pelo casal de empreendedores Neide e Ariel Lenharo, hoje integra o grupo Henry Schein, maior fornecedor de produtos e serviços de saúde para consultórios odontológicos e médicos do mundo. Mais informações em www.sinimplantsystem.com.br.
