| Os assessores de investimentos ajudam os clientes a planejar e atingir seus objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo, desde a aquisição de uma nova residência, a educação dos filhos e a própria independência financeira. Esse trabalho cobre seus investimentos financeiros, previdência e seguros. Também conhecidos oficialmente como agentes autônomos de investimentos ou AAI, estes dedicam muito do seu tempo pesquisando e analisando as melhores oportunidades para atender aos objetivos e perfil de seus clientes, mantendo acompanhamento próximo e frequente a fim de definir, atualizar e revisar as estratégias de investimentos. Os assessores costumam identificar as estratégias mais adequadas para os diferentes perfis de clientes de forma personalizada e única, na busca de diferentes sonhos. Por exemplo, um investidor pode estar em busca da independência financeira nos próximos 10 anos; outro com patrimônio já formado pretende planejar seu processo sucessório; há também investidores que planejam custear os estudos dos filhos no exterior. Enfim, o assessor de investimento enxerga que cada investidor é único e com desejos muito particulares. Pensando nisso, como especialista nessa área decidi abordar aqui neste artigo, o que faz um assessor de investimentos e como é nosso trabalho para auxiliar pessoas com seus investimentos. Certificação e educação É importante salientar que nossa profissão é bastante nova no Brasil, sendo assim pouco conhecida pela grande maioria das pessoas, os quais não sabem ao certo como podem se beneficiar das competências desse profissional. Porém assim como o médico, o advogado e o contador entre outros, o assessor de investimentos tem um papel de suma importância na vida dos seus clientes. Arrisco fazer aqui uma analogia que se cada pessoa fosse uma empresa, este investidor seria o CEO (Presidente) e o assessor de investimentos seu CFO (Diretor Financeiro). A capacitação deste profissional passa inicialmente por adquirir a certificação Ancord mandatória uma vez que se tem suas atividades reguladas pela própria CVM, outras certificações podem acrescentar mais conhecimento e distinção ao profissional como exemplo o CFP®. Provavelmente o título de Certified Financial Planner (CFP®) ou Planejador Financeiro Certificado seja o que distingue os assessores mais capacitados para abordar mais amplamente temas como alocação de recursos, planejamento financeiro e sucessório, previdência e seguros com seus clientes. Essa certificação de reconhecimento mundial foi criada nos EUA, onde é concedida pelo Certified Financial Planner Board of Standards, enquanto no Brasil tem como subsidiária o Instituto Planejar, responsável pela condução do exigente e criterioso processo com base em rigoroso código de ética. Assim como em todas as atividades profissionais, o assessor de investimento precisa se manter atualizado, fazendo para isso uso de literaturas, seminários, palestras e plataformas de treinamento e conhecimento como UXP ou Universidade XP por exemplo, abordando além do tema investimento, como também ética profissional, relacionamento e até finanças comportamentais, o qual ultimamente vem ganhando cada vez mais importância na relação com clientes investidores, ajudando a mitigar erros comuns no que tange tomada de decisões. Habilidades e competências de consultor financeiro Os consultores financeiros precisam de conhecimento especializado sobre o desempenho do mercado e as estratégias de investimento, mas também devem ter boas habilidades pessoais, já que adquirir novos clientes e oferecer assessoria é uma grande parte do trabalho. Estas são algumas habilidades valiosas que os assessores de investimentos devem ter: Pensamento analítico: entender a função que cada ativo tem na carteira de investimento assim como a correlação entre os mesmos contribuem na diversificação eficiente, mitigando riscos e melhorando os resultados no médio e longo prazo. Os assessores de investimentos precisam ser capazes de aplicar essa análise às necessidades de seus clientes. Avaliar essas necessidades também envolve analisar onde os clientes estão, onde querem estar e quanto tempo têm para chegar lá, o que envolve conhecimentos mais avançados de matemática financeira. Comunicação: trabalhar com investidores em potencial individualmente faz parte do trabalho. Isso inclui uma boa capacidade de ouvir, pois é vital que os assessores de investimentos compreendam completamente os objetivos de seus clientes. Falar em público também é um fator importante caso os assessores de investimentos participem de seminários ou workshops. Confiabilidade: os clientes precisam estar convencidos de que qualquer conselho que recebam de seu assessor de investimentos representa a melhor estratégia para seu dinheiro e objetivos. É responsabilidade do assessor de investimentos ser capaz de mostrar aos clientes por que o conselho que estão dando é o melhor curso de ação. Profissionais especializados fazem a diferença No Brasil, ainda menos de 10% dos recursos financeiros estão sob o aconselhamento de profissionais especializados em investimentos, enquanto que em países como EUA a proporção é diretamente inversa. Logo é ainda esperado um movimento de mudança na forma como investidores cuidam de seus recursos e o conceito de investir irá sobrepor o de poupar. O crescimento esperado se deve em grande parte à conscientização por parte do investidor em conjunto com o trabalho educacional ou até evangelizador do assessor junto aos seus clientes, não esquecendo é claro do acesso a investimentos de qualidade e conhecimento proporcionado pelas instituições que estão mudando este mercado. Devido aos estímulos fiscais que as economias pelo mundo proporcionaram com o advento da pandemia, numa tentativa de reduzir os impactos econômicos para população e empresas, criando um ambiente com juros reais muito baixos e em alguns casos muito próximos de zero ou negativos, o investidor se viu forçado a sofisticar sua carteira de investimentos, aumentando ainda mais a importância de contar com assessoria especializada. Segundo dados da B3, desde o início da pandemia, em março, a quantidade de contas com CPFs cresceu 52%. Ou seja, há um número crescente de pessoas que estão se aventurando na bolsa de valores, muitas vezes sem bases fundamentalistas, causando frequentemente mais danos que benefícios ao seu patrimônio. Por essa razão, e para auxiliar os investidores, os assessores de investimentos devem saber direcionar os clientes de maneira assertiva, uma vez que muitos tem uma vida focada no trabalho e não podem acompanhar o mercado financeiro no dia a dia. É uma relação de confiança. Como um assessor de investimentos pode ajudar? Os assessores de investimentos podem ser ótimos quando você está confuso, emocional ou simplesmente não conhece bem sobre vários tópicos de gestão de patrimônio. Acrescente o fato de que a maioria das pessoas não consegue ver o futuro a longo prazo o suficiente para imaginar sua aposentadoria, muito menos planejá-la, o aconselhamento profissional pode ser muito útil. Um assessor qualificado fará muitas perguntas para ter uma ideia completa de onde você quer levar sua vida em relação às estratégias de investimentos necessárias para isso. Assim que todos os detalhes estiverem em mãos, eles podem montar um plano e oferecer conselhos sobre investimentos, planejamento financeiro, sucessório e previdenciário, responsabilidade tributária, alcançando muitas vezes a educação financeira dos próprios sucessores. A amplitude do conhecimento do assessor de investimentos pode facilitar muitas decisões difíceis. Qual a vantagem de ter um assessor de investimento? Os assessores de investimentos estão no topo da lista de fontes confiáveis para aconselhamento financeiro e de gestão de dinheiro ao longo da vida do investidor e sua família. Mas escolher um assessor de investimentos nem sempre é fácil. É importante escolher alguém em quem você possa confiar, que o faça se sentir confortável e cujas habilidades correspondam às suas necessidades e ainda melhor se este for um planejador financeiro certificado (CFP®) pois conforme falado acima prestará aconselhamentos de forma ainda mais ampla. Quanto dinheiro você deveria ter economizado para a aposentadoria na sua idade atual? Como você pode recuperar o tempo perdido se começou a investir tarde? Você deve mudar seu portfólio de investimentos à medida que envelhece? Embora responder a essas perguntas possa parecer física quântica para você, elas são como matemática pré-escolar para um consultor financeiro. E porque sabem como fazer a matemática, podem mantê-lo no caminho certo para economizar para a sua independência financeira. Na verdade, um estudo de John Hancock mostrou que 70% daqueles que trabalham com um assessor de investimentos estão no caminho certo ou à frente na poupança para a aposentadoria, em comparação com apenas 33% daqueles que não usam um consultor. Setenta por cento é muito melhor do que 33%, não concordam? Mas tudo começa com você. Seu futuro financeiro está em suas mãos. E se você não assumir o controle do seu dinheiro agora, quando será a hora de agir? *Eduardo Souza é profissional CFP®, assessor de investimentos e sócio sênior na Praisce Capital AAI. |
O que faz um assessor de investimentos e como é seu trabalho?
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