No Brasil, a educação financeira ainda é uma lacuna significativa, diferentemente de países desenvolvidos como os Estados Unidos, onde é comum que uma criança receba uma carteira de ações como presente. Leonardo Fernandes, assessor de investimentos e head da Blue3 Investimentos, destaca que esta diferença cultural reflete diretamente no uso de serviços bancários e investimentos. Segundo o Ipea, em 2011, 39,5% dos brasileiros, o equivalente a 53 milhões de pessoas, não possuíam conta em banco.
Mesmo com o avanço da digitalização intensificado pela pandemia, ainda existem 34 milhões de brasileiros sem conta bancária ou que a usam com pouca frequência. Dados do Instituto Locomotiva, referentes a janeiro de 2021, mostram que 10% dos brasileiros não tinham conta em banco (16,3 milhões), enquanto outros 11% (17,7 milhões) não movimentaram a conta no mês anterior, totalizando 21% da população sem conta em banco ou com pouco uso. Um ano antes, esta parcela era de 29% do total.
A boa notícia é que esses números vêm melhorando, em grande parte devido ao crescimento de profissionais como assessores de investimento, bancos digitais, influenciadores do mercado financeiro e projetos de educação financeira nas escolas. Em 2023, o Brasil atingiu um recorde histórico de mais de 1,2 bilhão de contas bancárias ativas, uma expansão de 14,2% em relação ao ano anterior. Cada brasileiro tem, em média, seis contas, um número que há cinco anos era menos de três. Quase 90% da população possui vínculo bancário.
Um projeto do senador Izalci Lucas (PSDB-DF) propõe incluir a administração financeira nos currículos da educação básica da rede de ensino do país, o que proporcionaria aos estudantes uma base sólida de conhecimentos financeiros. Fernandes comenta que a importância dessa evolução é clara, pois o volume financeiro no Brasil aumenta ano após ano. Em setembro de 2023, os investimentos dos brasileiros somaram R$ 5,5 trilhões, um aumento de 9,7% em comparação com o ano anterior.
Apesar dessas melhorias, Fernandes acredita que o envolvimento dos brasileiros com investimentos ainda é tímido. “A caderneta de poupança continua sendo o principal investimento do brasileiro. Em 2023, 25% da população total investia no instrumento. Considerando apenas a população investidora, esse percentual é de 68%,” afirmou. Em comparação, apenas 2,7% da população brasileira investe em ações na bolsa de valores, um número ínfimo frente aos 58% da população norte-americana que aplica em ações.
Além disso, a Anbima revelou dados preocupantes: 22 milhões de brasileiros fazem apostas esportivas, uma proporção de seis apostadores para cada investidor de ações. Fernandes sublinha a necessidade de diversificação nos investimentos para mitigar riscos e alcançar resultados consistentes. “A administração financeira deve ser incluída nos currículos escolares. Grandes instituições financeiras e nós, profissionais do mercado, devemos nos empenhar ainda mais em levar educação financeira à população,” enfatizou.
A Blue3 Investimentos está promovendo a palestra “Como e Onde Investem os Grandes Investidores”, ministrada por Leonardo Fernandes, no dia 8 de junho, às 9h30, no Espaço XP do Casa Park, em Brasília. O evento, gratuito mas com vagas limitadas, é voltado para pessoas interessadas em aprofundar seus conhecimentos no mercado financeiro.
“Uma população esclarecida gera riscos para muitos e isso talvez não gere grande interesse em mudar o status quo. Mas é essencial que cada pessoa se envolva mais com seu próprio dinheiro. Estude, procure profissionais autorizados e faça seu planejamento financeiro,” conclui Fernandes.
SERVIÇO
Palestra “Como e Onde Investem os Grandes Investidores”
Data: Sábado, 8 de junho de 2023
Horário: 9h30
Local: Espaço XP – Casa Park
